Know Your Customer - Müşterini Tanı(KYC)

Know Your Customer (KYC) hukuku, finansal kurumların ve yükümlülüğe tabi diğer kurumların müşterilerini tanımaları, kimliklerini doğrulamaları ve işlemlerinin amacını anlamalarını zorunlu kılan düzenlemeleri kapsar.

KYC uygulamaları, kara para aklama, terörizmin finansmanı ve finansal dolandırıcılık gibi faaliyetlerin önlenmesi için kritik öneme sahiptir. Bankalar, sigorta şirketleri, kripto varlık platformları ve ödeme hizmeti sağlayıcıları gibi yapılar KYC standartlarına uymak zorundadır.

Düzenleyici kurumların artan baskısı ve dijital kimlik teknolojilerindeki gelişmeler, bu alanı daha da dinamik hale getirmiştir.

⚖️ Temel İlkeler

• Müşteri kimliği doğrulama zorunluluğu.

• Müşteri işlemlerinin amacını anlama.

• Risk bazlı izleme ve raporlama.

• Gerçek yararlanıcının (beneficial owner) tespiti.

• Bilgi gizliliği ve veri koruma kurallarına uyum.

📚 Temel Konular ve Uygulamalar

1. Müşteri Kabul Prosedürleri: Kimlik belgeleri, adres doğrulama.

2. Gerçek Yararlanıcı Tespiti: Nihai faydalanıcının belirlenmesi.

3. Sürekli İzleme: Müşteri işlemlerinin Özellikle riskli profillerde sürekli gözetim.

4. Risk Sınıflandırması: Yüksek riskli müşterilerde ek inceleme.

5. Veri Koruma Uyumu: KYC verilerinin KVKK ve GDPR standartlarına uygun işlenmesi.

🔍 Güncel Sorunlar ve Tartışmalar

• Dijital Kimlik Doğrulama: E-KYC sistemleri ve biyometrik doğrulama teknolojilerinin kullanımı.

• Blockchain Tabanlı Kimlik Doğrulama: Dağıtık defter teknolojileriyle KYC süreçlerinin yönetilmesi.

• Veri Gizliliği Riskleri: Toplanan kimlik bilgilerinin yetkisiz erişime karşı korunması.

• Uyum Maliyeti: Özellikle küçük ölçekli finansal kurumlar için KYC zorunluluklarının yüksek maliyeti.

📘 Temel Kaynaklar ve Metinler

• 5549 Sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun

• MASAK Yönetmeliği (Müşteri Tanıma Yükümlülüğü)

• FATF Tavsiyeleri (40 Tavsiye)

• AB 5. Kara Para Aklamayı Önleme Direktifi

• KVKK ve GDPR Standartları