Bankacılık ve Finans Hukuku

Bankacılık ve finans hukuku, bir ülkenin ekonomik düzenini taşıyan finansal kurumların kuruluşunu, faaliyetlerini, denetimini ve müşteri ilişkilerini düzenleyen teknik ama hayati bir hukuk dalıdır. Bu alan yalnızca büyük sermaye gruplarını değil, bireylerin bankayla kurduğu her ilişkiyi de kapsar.

Bankalar kredi verir, mevduat toplar, kart çıkarır, sigorta yapar, yatırım aracı sunar. Ama tüm bu işlemler güvene dayalıdır. Güven ise yalnızca parayla değil, hukukla inşa edilir. Bankacılık hukuku, ekonomideki güvenin adıdır.

Bu alan aynı zamanda finansal sistemin istikrarı ile bireyin ekonomik özgürlüğü arasında bir denge kurar. Kredi sözleşmesinde tüketici hakkı, ödeme güçlüğünde yeniden yapılandırma, kişisel verilerin gizliliği gibi birçok mesele bu alanın konusudur.

⚖️ Bankacılık ve finans hukukunun temel işlevleri

• 🔹 Bankaların kuruluşu, faaliyeti ve denetimini belirlemek

• 🔹 Finansal ürünlerde sözleşme özgürlüğü ile tüketici hakkını dengelemek

• 🔹 Kredi–mevduat ilişkilerinde hukuki sınırları çizmek

• 🔹 Finansal kriz anlarında sistemin istikrarını sağlamak

• 🔹 Müşteri bilgilerinin gizliliğini ve veri güvenliğini korumak

📚 Temel konular ve uygulamalar

1. Banka Kredileri: Tüketici kredisi, konut kredisi, ticari kredi sözleşmeleri

2. Teminatlar: Rehin, ipotek, kefalet ilişkisi, riskin dağıtımı

3. Finansal Kuruluşlar: Faktoring, finansman şirketleri, ödeme sistemleri

4. Mevduat Güvencesi ve TMSF: Banka batarsa ne olur?

5. Kredi Kartları ve POS sistemleri: Hukuki yapı ve tüketici hakları

6. Kara Para Aklama ve Denetim: MASAK yükümlülükleri, şüpheli işlem bildirimi

🔍 Güncel sorunlar ve tartışmalar

• Yüksek faizli borçlanma ve kredi yapılandırma sorunları

• Tüketiciden alınan masraflar, dosya paraları, sigorta kesintileri

• Kredi kayıt bürolarının özel hayata müdahalesi – KVKK ile çatışma

• Yatırım dolandırıcılığı ve lisanssız aracı kuruluşlar

• Bankaların sosyal medya verisiyle risk değerlendirmesi yapması

• Finansal ürünlerde anlaşılabilirlik sorunu ve okuma zorluğu

📘 Temel kaynaklar ve metinler

• 5411 sayılı Bankacılık Kanunu

• 6493 sayılı Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşları Kanunu

• Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanunu (6361)

• Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun (kredi–kart bölümleri)

• BDDK ve SPK düzenlemeleri / TMSF uygulamaları

• Yargıtay 13. ve 11. Hukuk Dairelerinin kararları